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永久寿险包含，whole life, Universal life, indexed universal life, and variable universal life 是其他类型的永久寿险。其中Whole life insurance 是最早期的寿险产品.

Whole life insurance 也称为传统寿险，为被保险人提供永久的身故保障。除了支付身故保险金外，终身寿险还包含储蓄成分，现金价值可能会累积。利息按固定利率累积，且免税。

whole life insurance是为被保险人的一生而设计的，而不像term life insurance是针对特定年限的。

whole life insurance会在被保险人身故时向受益人或受益人支付保险金，前提是保单处于有效状态。

whole life insurance包含现金储蓄成分，保单所有人可以从中提取或借款。

whole life insurance的现金价值通常会获得固定利率的利息。

whole life insurance如果使用积累的Cash Value并有未偿还的贷款本金和利息则会减少身故赔偿金的数额。

为了使用cash value，保单持有人可以通过退保或贷款使用资金, 贷款利率因保险公司而异。此外，保单持有人可以无税地提取的资金, 金额最高达到已缴纳的总保费等额的价值。需要注意的是，未偿还的贷款或利息，将减少身故保险金数额。对于保险公司而言，现金价值的积累会减少其净风险额。

例如，AAAA保险向保单持有人张三发放了一份价值2.5万美元的whole life保单。随着时间的推移，cash value累积到1万美元。

在张三去世时，AAAA保险公司将支付2.5万美元的全额身故保险金。然而，由于他的保单累积的1万美元现金价值，所以，公司只会遭受2.5-1=1.5万美元的损失。所涉及的净风险额在被保险人去世时，它变成了1.5万美元。

Single Premium：投保人只需要支付1次大额保险费，该保费将持续积累现金价值，并提供保障。

Limited Payment：有限期付款期限的寿险，允许您在设定的时间内支付保费（通常为10、15、20年或直至65岁），此后您将获得终身保障。

Modified Premium ：为您提供低的初始保费，但在特定年限后保费会显著增加，之后保险费保持不变。只要持续支付保险费时您将获得终身保障。

 终身保障：保证被保险人终身享有死亡保险金。

 现金价值：被保险人在有需要时可以借贷保单现金价值。

身故时的保护：被保险人身故后的福利受法律保护，免受债权人的索赔。

税收优势：保单现金价值增长和贷款对被保险人都有一定的税收优惠。

比起term life insurance，保费更高。

保费固定，比其他类型的人寿保险的灵活性更小。

现金价值的增长速度比其他投资慢。

Term life insurance，也被称为纯死亡保险.

主要要点：

Term life insurance保证在指定的保险期限内，如果被保险人在此期间内去世，则向受益人支付规定的死亡保险金。

这些保单除了保证的死亡保险金外没有其他现金价值，不存在储蓄功能。

定期寿险保费基于被保险人的年龄、健康状况和预期寿命通常比whole life insurance便宜很多。

根据保险公司的不同，有的保单到期时将term life insurance转换为终身寿险。

您可以购买持续1-30年不等的term寿险保单。

Decreasing Term Plan ：死亡保险金随时间而减少，但您的保费不会改变。适合用于有贷款或按揭的人。

Annual Renewable Plan ：此计划允许您每年续保一次，而无需重新申请或进行体检。但是，您的保费会每年增加，而死亡理赔金额保持不变。这些计划只能允许您在某个特定的年龄之前续约，具体视每家保险公司的规定。最适合有短期债务的人，例如：个人或小型企业有一年或两年内有需要偿还的贷款。

Level Term Plan ：该计划是最有吸引力的选择，因为您的保费和死亡保险金在整个保单期间内保持不变。例如：30年不变。虽然这种选择最初可能比另外两种类型更昂贵，但从长远来看更具成本效益。

Increasing term： 递增寿险是递减寿险的相反类型。在这个term中，身故保险金通常以预定速度逐年增加，当然，这种保单的保费也可能会随着时间的推移而增加。

Convertible term ：可转换期寿险允许您term转换为永久寿险，如whole life 或universal life，而无需进行体检。

易于理解

终身寿险结合了利息、市场波动和储蓄等因素与保险金所以比较复杂。而term life只需简单的支付保费，提供在保单期限内死亡保险金即可,并没有复杂的利息，储蓄因素因为更易于理解。

费用低廉

Term life寿险是大多数人的最佳选择，因为它提供了经济实惠的广泛保障。

提供更多的额外保障

和永久人寿相结合后可以为投保人提供更高的保额和更低廉的费用。使用永久人寿或许你只能负担100万的保额，而结合使用term寿险，您可以购买1000万美元或更多的保额，从而整体降低您的保险费用。

免税的身故保险金

如果您在保单期限内去世，您的受益人将从寿险公司收到一笔一次性款项。幸运的是，Term life的身故保险金是免税的，因此您的受益人可以全额使用它们而无需担心税务问题。

灵活的支付和保单选项

Term life提供多种支付和保单选项。您可以选择按月、季度、半年或年度支付保费。通常按年支付更便宜。您还可以选择灵活的保障时间，无论是一年还是30年，最常见的保险期限为5年为一档，保障期限从5到30年不等。

取消无罚款

如果您决定在保单有效期内取消term寿险，您可以无需承担任何费用或罚款。

暂时性保障

由于term只提供固定时间的保障，而非投保人一直到去世的保障，所以它并不总是适合每个人。如果您需要终身寿险保障，例如：丧葬费用，长期护理，保证为孩子留下遗产，那么term life寿险可能不是最好的选择。

无现金价值

term寿险没有现金价值，这意味着它不包括可借用或提取的储蓄账户。如果您取消寿险保单，除非你转换为永久人寿，否则您已经支付的保险费将不会退还。这与永久寿险不同，永久人寿有现金储蓄账户，所以在您取消保单时，保险公司会根据您的surrender value 为您退款。

年龄上限

term寿险的有最高年龄限制低，但最高年龄限制因每个公司而不同。例如大多数公司允许最高年龄限制75岁以下的人购买term life。一旦您年满60岁或更高，您最多可以购买75-60=15年的term, 而无法选择30年期限。

附加保障通常不会为保单自动添加，需要投保人额外购买，根据保险公司不同，有的公司可以加某些Rider，有的不可以。

    Children’s term insurance rider 儿童term保险

    这种Rider有助于支付与孩子去世相关的费用。这些费用可能用于支付丧葬费用和医院账单等事项。

    Long-term care rider 长期护理

    这种长期护理福利旨在提供资金来源，以帮助支付长期护理费用，例如:nursing home。

    Accelerated death benefit rider 绝症福利

    如果被诊断出绝症，加速死亡福利将提供一次性的总额支付，以帮助支付医疗治疗费用，并使投保人的最后日子尽可能舒适。您指定的受益人将获得您死亡赔偿金中剩余的余额。例如：投保额10万，您使用了5万，您的受益人会收到5万。

    Accidental death benefit rider 意外生故福利

    如果您的死亡是由于事故造成的，意外身故福利将为您的受益人提供额外的现金，超过您的正常death benefit。

Extended no-lapse guarantee rider 防止保单失效福利

    您可以使用延长无失效保证,防止您的保单因为忘记交保费而失效。

Guaranteed insurability benefit rider 保证可投保福利

    这种福利允许您在指定日期，例如结婚或孩子出生，能够购买额外的人寿保险，或扩大您的身故福利而不需要验证您的可保性（健康状况）。

Premium waiver rider 保费豁免福利

    如果您因严重残疾而无法工作和支付保费，保费豁免福利将向您的保单保费。